Le dernier trimestre a été marqué par une volatilité accrue sur les marchés financiers, alimentée par l’incertitude persistante autour des politiques monétaires, la résilience de l’inflation dans certaines économies avancées et les tensions géopolitiques croissantes. Malgré des signes de ralentissement de la croissance économique, les marchés boursiers ont connu des fluctuations importantes, rendant la prévisibilité des rendements plus difficile que jamais.
Dans ce contexte, la planification financière rigoureuse s’impose comme un pilier essentiel de la stabilité patrimoniale. Les investisseurs qui disposaient d’un plan financier bien établi — incluant des objectifs clairs, une diversification adéquate et une tolérance au risque bien définie — ont pu traverser ces turbulences avec davantage de confiance. À l’inverse, ceux dont les décisions étaient guidées par les émotions ou les tendances du moment ont souvent été exposés à des pertes évitables.
Ce trimestre rappelle que les marchés peuvent changer rapidement, mais qu’un plan financier bien conçu, mis à jour régulièrement et ajusté selon les conditions économiques, offre un cadre rassurant pour prendre des décisions éclairées. Qu’il s’agisse de maintenir son cap à long terme, de réévaluer ses priorités ou de saisir des occasions stratégiques, la planification financière reste la meilleure défense contre l’incertitude.
Analyse des marchés
Cycles boursiers: il y a une fin et un recommencement à tout ! [Les Affaires 11 juin 2025]
À chaque nouveau sommet historique, les investisseurs semblent oublier qu’un repli finira inévitablement par survenir. À l’inverse, dans les phases de repli, nombreux sont ceux qui doutent de la capacité des marchés à se redresser.
Dette américaine: mettons les choses au clair [Les Affaires 22 avril 2025]
Vous l’avez certainement lu ou entendu, mais « tout le monde » se débarrasserait de la dette américaine que cela soit la Chine, le Japon ou les autres créanciers. « plus personne » ne voudrait avoir un lien avec un pays (les États-Unis) qui impose des droits de douane à tout va et risque de précipiter son économie en récession. Mais qu’en est-il réellement ? Est-ce de la « propagande » ou des faits avérés ? Synthèse, analyse et fact check.
Dénicher des occasions dans l’incertitude [Edgepoint 16 avril 2025]
L’investissement est comparable à la planification d’un voyage. Vous savez où vous êtes aujourd’hui (« point A ») et où vous voulez aller (« point B »), qu’il s’agisse de la retraite, d’une nouvelle maison, du financement des études ou d’autres objectifs financiers. Cependant, le chemin entre le point A et le point B ressemble rarement à une ligne droite sur une carte. Aujourd’hui, il semble particulièrement sinueux, n’est-ce pas? Les investisseurs évoluent dans une conjoncture incertaine – tarifs douaniers, tensions géopolitiques, boycotts des consommateurs et nouvelles technologies perturbatrices, pour ne citer que quelques-unes des préoccupations les plus pressantes.
En temps de crise, misez sur un pro du portefeuille [Les Affaires 21 mai 2025]
Dans un tel contexte, vous désirez peut-être revoir la gestion de votre portefeuille en prévision de votre retraite. Plusieurs investisseurs ressentent un besoin de reprendre le contrôle de leurs finances en modifiant eux-mêmes leur répartition d’actifs ou en modifiant leur exposition aux marchés.
Investir en période de baisse des taux [Pierre Théroux avril 2025]
Après s’être maintenu à 5 % dans les premiers mois de 2024, le taux directeur a ainsi été graduellement réduit jusqu’à 2,75 %.
Situation financière et finance comportementale
L’art de la gestion (des attentes) du portefeuille [Edgepoint 16 avril 2025]
Les clients s’interrogent souvent sur les rendements attendus, car ils pensent que cela les aidera à anticiper le marché, en n’achetant que lorsque les rendements sont élevés
Avez-vous bâti un château fort ou un château de sable [Denis Preston À vos Affaires 18 juin 2025]
La marée existe. Selon votre situation, et surtout selon vos décisions, elle peut être votre ennemie… ou votre alliée.
Bien réfléchir avant d’emprunter pour investir en Bourse [Lucas Blouin avril 2025]
Recourir à l’emprunt pour investir peut s’avérer une stratégie rentable, à condition qu’elle soit bien encadrée. Cette stratégie doit tenir compte de l’ensemble de la situation de l’investisseur, être utilisée dans une perspective à long terme, et la recherche de gains rapides… être évitée à tout prix.
Contourner l’instinct de la ligne droite [Les Affaires 18 juin 2025]
Je crois qu’il est inutile de tenter de prévoir les tendances macroéconomiques ou politiques à venir. Je laisse ce travail ingrat aux économistes.
Situation à la retraite
Combien faut-il pour la retraite ? [Conseiller.ca 17 juin 2025]
Pour Nathalie Bachand, ASA, AICA, Pl. Fin. et Fellow de l’Institut de planification financière, il est essentiel de planifier financièrement sa retraite plutôt que de se concentrer sur un chiffre magique qui n’existe pas.
Visualiser le supplément de revenu garanti et l’allocation [Conseiller.ca 20 juin 2025]
Le marché traditionnel des conseillers et conseillères qui œuvrent dans le domaine des services financiers n’est pas reconnu pour être sans moyens. Lorsqu’on aborde la question du Supplément de revenu garanti (SRG) et de l’Allocation (au conjoint ou au survivant), bien des sourcils se froncent.
RRQ : le pari du perdant ravi, une superbe analyse ! [Finance & Investissement 9 avril 2025]
En novembre dernier, trois auteurs de l’UQTR, Marc Bachand, professeur titulaire, Nicolas Lemelin, professeur titulaire et Nicolas Monette, chargé de cours, ont publié une superbe analyse portant sur la décision d’anticiper on non le début des prestations du RRQ : RRQ : Le pari du perdant ravi.
Plan de décaissement : là où les clients se trompent le plus souvent [Conseiller.ca 17 juin 2025]
« Le plus gros risque, c’est de ne pas assumer son espérance de vie. » – Nathalie Bachand
Assurances
Une équation comme guide [Finance & Investissement 9 juin 2025]
Fiscalité il n’est pas rare de voir des conseillers en sécurité financière proposer à leurs clients une stratégie de souscription d’une police d’assurance-vie accompagnée d’un emprunt dit « collatéral » au moment de la retraite
Situation fiscale
Complexe la vente d’une propriété aux États-Unis [Charles Poulin avril 2025]
L’instabilité politique américaine vous incite à vous questionner sur vos actifs immobiliers aux États-Unis ? Vous n’êtes pas seul. Plusieurs personnes décident que leur pied à terre en Floride ou en Arizona est devenu moins intéressant et s’en départissent. Attention, toutefois, aux règles fiscales, autant américaines que canadiennes.