La planification financière personnelle intégrée est un processus structuré d’optimisation de la situation financière et de votre patrimoine. Elle vise l’atteinte de vos objectifs en fonction des contraintes et perspectives d’avenir. De plus, elle conduit à la présentation de stratégies et de mesures cohérentes, réalistes et intégrées menant à un plan d’action.

C’est pourquoi un processus de gestion des investissements est essentiel :

Étape 1 : Vous connaître

  • Profil financier et tolérance au risque (âge, connaissance, revenus, avoir net, etc.)
  • Évaluation de vos besoins
  • Hiérarchisation de vos objectifs
  • Planification selon votre phase de vie et style de vie

Étape 2 : Connaître le marché et les produits financiers

  • Rendement historiques des différentes classe d’actifs
  • Risque des différentes classe d’actifs
  • Diversification historique des actifs
  • Relation risque-rendement des actifs selon une méthode claire et définie
  • Nouveautés en matière de produits financiers

Étape 3 : Savoir intégrer votre profil et le portefeuille optimal

  • Positionnement de votre portefeuille en fonction des objectifs de planification financière
  • Positionnement du portefeuille en fonction des conditions des marchés financiers
  • Analyse de l’atteinte prévisionnelle de vos objectifs
  • Établissement du portefeuille / allocation stratégique des actifs

Étape 4 : Assurer un suivi de la performance

  • Évaluer sur une base périodique la performance du portefeuille
  • Valider les stratégies en fonction de vos objectifs et des conditions de marché
  • Apporter les modifications nécessaire
  1. Évaluez votre situation financière et vos besoins
  2. Clarifiez vos objectifs financiers et votre horizon de placement
  3. Déterminez votre tolérance au risque
  4. Informez-vous sur les frais de transactions applicables, ainsi que les frais de gestions et d’exploitation
  5. Vérifiez les impacts fiscaux de vos investissements

Les fonds communs de placement regroupent l’argent des investisseurs. Une équipe de gestionnaires investit ces sommes dans divers types de placements (actions, obligations et d’autres valeurs mobilières) en fonction des objectifs déterminés du fonds. Ces objectifs peuvent par exemple être :

  • préserver les sommes investies;
  • produire un revenu régulier;
  • faire croître le plus possible les sommes investies.
CatégoriesExemples de placements du fondsRisque et rendement
Fonds du marché monétaireTitres d'emprunt à court terme émis par des gouvernements, comme les bons du trésor et les obligations à court terme, et titres d'emprunt à court terme émis par des sociétés.Habituellement très peu risqués, ces fonds procurent des rendements modestes, mais généralement stables.
Fonds à revenu fixeTitres d'emprunt comme des obligations et débentures des qui procurent un intérêt régulier, ou actions privilégiées de sociétés qui versent un dividende régulier.Risque faible à modéré : ces fonds procurent généralement une rentrée régulière de revenus. La valeur fluctuera en fonction de l'évolution des taux d'intérêt.
Fonds équilibrésCombinaison d'actions, de titres d'emprunt et d'instruments du marché monétaire.Risque modéré : ils offrent une certaine diversification des types de placements, ce qui peut limiter jusqu'à un certain point les fluctuations du rendement.
Fonds d'actionsActions ordinaires de sociétés canadiennes et étrangères.
Certains fonds se concentrent sur les titres de grandes sociétés bien cotées par les agences de notation. D'autres, au contraire, misent sur les titres de sociétés de plus petite taille et souvent plus risqués.
Risque modéré à élevé : le rendement dépend des choix de titres que fait le gestionnaire et du portefeuille.
Fonds internationauxTitres de sociétés ou de gouvernements de différents pays. Offrent aux investisseurs une diversification internationale.Ils présentent les risques qui sont associés à des placements dans des pays étrangers. Le rendement dépend du type de fonds (revenu fixe, équilibré, actions).
Fonds spécialisésInvestissement dans une région géographique donnée, comme l'Asie, ou dans un secteur d'activité précis, comme les hautes technologies.Ils comportent un certain niveau de risque lié au marché, par exemple un risque des devises, un risque politique ou un risque lié à un manque de diversification géographique ou sectorielle. Le rendement dépend du type de fonds (revenu fixe, équilibré, actions).
Fonds indicielsPlacements visant à reproduire un indice de référence, comme un indice boursier.Le risque est lié à celui de l'indice de référence. Le rendement suivra celui de l'indice choisi, moins les frais payés par le fonds.
Fonds socialement responsablesInvestissements qui tiennent compte de critères environnementaux ou éthiques. Ces critères peuvent varier selon les objectifs du fonds.Le risque et le rendement dépendront de la situation économique et des titres choisis.

Les FNB ont beaucoup évolué ces dernières années. Les fonds indiciels suivent habituellement un indice de référence. Certains FNB ne portent pas nécessairement sur des indices d’actions : ils peuvent également porter sur le prix des matières premières, par exemple le pétrole, le gaz, l’or et le grain. Ils peuvent également porter sur des indices d’obligations, de métaux précieux, de marchandises, etc.

D’autres FNB portent sur des devises. Ils évoluent alors selon les fluctuations de taux de change. Un gestionnaire de portefeuille qui gère le FNB tente donc de réaliser un rendement supérieur à un indice de référence. Les frais de ces FNB peuvent être plus élevés que ceux qui visent simplement à reproduire un indice.

Avec un CPG, l’investisseur prête son argent à une institution financière qui lui verse des intérêts. Ces intérêts peuvent être réguliers (l’investisseur les touche périodiquement) ou composés (l’investisseur les touche uniquement à l’échéance).
L’échéance varie entre 30 jours et 10 ans.

La rente vous permet de recevoir un montant régulier pendant une durée déterminée ou tout au long de votre retraite.

Le prix d’achat de la rente dépendra de plusieurs facteurs :

  • Du montant des versements que vous souhaitez recevoir
    Plus les versements sont élevés, plus le prix d’achat de la rente sera élevé.
  • Des taux d’intérêt
    Plus les taux d’intérêt sont élevés lorsque vous achetez votre rente, plus les versements de la rente seront élevés. Pourquoi? Votre assureur fera plus de profits en plaçant l’argent. Inversement, plus les taux d’intérêt sont faibles lorsque vous achetez votre rente, moins vos versements seront importants.
  • De la durée des versements
    Plus l’assureur prévoit vous verser une rente longtemps, plus la rente coûtera cher. Ainsi, plus vous êtes âgé au moment de l’achat de la rente et moins celle-ci coûtera cher.
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FONDS DISTINCTS

Un fonds distinct est un type d’investissement semblable à un fonds commun de placement. La principale différence est qu’il s’accompagne d’une garantie en cas de décès et possiblement d’une garantie à la date d’échéance.

Fonds communs de placements - Gestion Lalonde